Los habitantes de Colorado se ven presionados por las tarjetas de crédito mientras intentan hacer frente a los altos costos

Los impresionantes paisajes de Colorado se ven cada vez más eclipsados ​​por impresionantes picos. A pesar del alto crecimiento de la economía, muchos hogares enfrentan una paradoja preocupante. Los gastos están aumentando, pero los salarios no siguen el mismo ritmo. Para llenar el vacío, muchas familias ahora dependen de tarjetas de crédito con intereses altos.

Las tarjetas de crédito solían ser para compras adicionales. Ahora, para algunas personas, son una red de seguridad vital. Mucha gente depende de la deuda renovable, que traslada los saldos de una tarjeta a otra, con tasas más bajas mes tras mes. En Colorado, el 33% de los deudores ahora citan los gastos cotidianos (comestibles, servicios públicos y cuidado de niños) como la razón principal de su deuda. Otro 41% señala emergencias inesperadas, como facturas médicas o reparaciones de automóviles.

De 2024 a 2025, la deuda promedio de los habitantes de Colorado aumentó un 6,5%. Este aumento ha provocado que los ahorros de los hogares se agoten más rápido que el promedio nacional.

Soy profesor y presidente del Departamento de Marketing de la Facultad de Negocios Daniels de la Universidad de Denver. Mi investigación examina las estrategias de liquidación de deudas y el bienestar del consumidor.

El costo de vida en Colorado está aumentando

El costo de vida general en Colorado es un 12% más alto que el promedio nacional. Si bien los alimentos y la atención médica generalmente están a la par con el resto del país, la vivienda y el cuidado infantil afectan la asequibilidad general del estado.

Los costos de vivienda en Denver están un 22% por encima del promedio estadounidense, mientras que la deuda hipotecaria representa el 77,4% de la deuda total de los hogares del estado. Esto representa una gran parte de los ingresos mensuales de la familia.

Y los propietarios de viviendas se enfrentan a un aumento de las primas de seguros, incluido un aumento del 47% en 2025. Y el cuidado infantil ahora cuesta en promedio casi $21,000 al año.

En total, la inflación le ha costado a la familia promedio de Colorado $60,233 en gastos adicionales totales a partir de 2020. Y esos costos no hacen más que aumentar. Solo en 2025, el hogar promedio de Colorado gastó $20,800 más solo en artículos esenciales (como vivienda, servicios públicos, seguros y comestibles) que en 2019.

Sin embargo, de 2016 a 2023, el gasto creció alrededor de un 30% más rápido que los ingresos. A medida que aumentan los gastos y se estancan los ingresos, muchas familias carecen de ahorros de emergencia. A estos hogares no les queda más remedio que trasladar los gastos variables y los artículos esenciales a sus tarjetas de crédito.

Dónde se ubica Colorado y por qué en deuda de tarjetas de crédito

Colorado ocupa el puesto 12 en la nación por el promedio más alto de deuda de tarjetas de crédito con $7,267. El saldo promedio nacional por prestatario fue de aproximadamente $6,735 en 2025.

Un pequeño porcentaje de personas con grandes deudas aumenta el promedio. La mediana representa el punto medio exacto de la población. El monto promedio de deuda de tarjetas de crédito por persona es de $3,305 en Colorado, el cuarto lugar a nivel nacional. La persona promedio en Colorado paga $266 en la factura de su tarjeta de crédito cada mes. Por lo tanto, el prestatario promedio en Colorado necesitaría casi 14 meses y $421 en intereses para pagar la deuda.

Sin embargo, en los casos más realistas, los prestatarios quedan atrapados en ciclos de pago prolongados, en los que mantienen continuamente un saldo de préstamo rotativo de mes a mes mientras realizan sólo pagos parciales o mínimos.

Demografía de la deuda

La carga de la deuda de tarjetas de crédito no está distribuida equitativamente. La Generación X, de entre 45 y 60 años, soporta la carga más pesada del país. Su saldo promedio alcanzó los $9,600. Este grupo se enfrenta al “efecto sándwich”. A menudo tienen que mantener tanto a hijos adultos como a padres ancianos. Esto es difícil debido al alto costo de la atención médica y de la vida en Colorado.

Los millennials, de entre 29 y 44 años, tienen el segundo saldo promedio más alto con $6,961. Para ellos, las tarjetas de crédito a menudo sirven como una medida provisional para los enormes costos de vivienda y cuidado infantil mientras intentan formar y mantener una familia. Su nivel promedio de deuda ha aumentado un 134 por ciento desde 2012.

Los jóvenes de Colorado buscan ayuda para salir de sus deudas. El segmento de riqueza de 9News Wealth del miércoles explora recursos para una mejor administración del dinero.

La Generación Z, de 18 a 28 años, tiene saldos promedio más bajos: alrededor de $3,493. Sin embargo, se enfrentan a la tasa más rápida de crecimiento de la deuda, con sus balances creciendo casi un 7% anual. Estos adultos jóvenes ingresaron a la fuerza laboral durante el pico de inflación. Dependen del crédito renovable mucho antes en sus carreras que las generaciones anteriores.

Esta crisis de deuda revela profundas disparidades demográficas y de ingresos, lo que ilustra la división económica en forma de K. Las personas de bajos ingresos con ingresos familiares anuales inferiores a 50.000 dólares se ven afectadas desproporcionadamente por la deuda. Más del 56% de los hogares de ingresos medios en el percentil de ingresos 40 al 59 tienen un saldo. Por el contrario, sólo el 25% de las personas con mayores ingresos lo hacen, principalmente utilizando tarjetas de recompensas.

Las mujeres también tienen significativamente más probabilidades que los hombres de mantener un saldo, 50% frente a 43%. Esto se debe a la brecha en los ingresos y la gestión de los presupuestos familiares en un entorno inflacionario.

Además, las comunidades de color enfrentan una brecha crediticia persistente. Más del 10% de los hogares negros y el 9% de los hogares hispanos en Colorado carecen de acceso a cuentas bancarias estándar y a los principales productos crediticios. Esto los empuja hacia productos de deuda alternativos con tasas de interés aún más altas, como préstamos de día de pago y casas de empeño.

Soluciones: formas de salir de la trampa de la deuda

Superar la deuda de tarjetas de crédito puede parecer imposible, especialmente cuando las tasas de interés superan el 21%.

Para pagar la deuda, la investigación académica y la economía del comportamiento señalan dos estrategias populares: los métodos de “avalancha de deuda” y “bola de nieve de la deuda”.

El método de Lava se centra en la eficiencia matemática: aquellos con deudas asignan cada dólar adicional al saldo con la tasa de interés más alta y pagan el mínimo por el resto. Esto ahorra la mayor cantidad de dinero con el tiempo.

Por el contrario, el método de la bola de nieve utiliza la psicología humana. Al pagar primero la cantidad más pequeña, obtienes “ganancias rápidas” que generan impulso.

Para quienes se sienten completamente abrumados por su situación financiera, las intervenciones formales son efectivas. El asesoramiento crediticio sin fines de lucro puede ayudar a los consumidores a evaluar sus presupuestos e inscribirse en planes de gestión de deuda. Según el plan, las agencias de asesoramiento negocian directamente con los acreedores para reducir las tasas de interés y renunciar a las tarifas. Esto consolida la deuda en un pago mensual manejable.

Los estudios que evalúan el programa Sharpen Your Financial Focus de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio demuestran su eficacia. Los clientes que reciben asesoramiento financiero reducen significativamente su deuda renovable con el tiempo.

Finalmente, los habitantes de Colorado no tienen que afrontar esta crisis solos. Los residentes pueden comunicarse con su Oficina de Empoderamiento Financiero local. Estas oficinas brindan capacitación financiera y protección al consumidor de forma gratuita. También ofrecen acceso a productos bancarios seguros.

Si está endeudado, buscar ayuda externa puede ayudarle a romper el ciclo de la deuda renovable y generar estabilidad financiera a largo plazo.