Querida Liz: Tengo 59 años. En 8 años, calificaré para un ingreso promedio del Seguro Social. No tengo ahorros para la jubilación y no soy propietario de una vivienda, pero he sido bendecido con una herencia modesta. ¿Qué consejo financiero darías en esta situación?

Respuesta: La acción más poderosa que puede tomar para su futura jubilación es retrasar su solicitud de Seguro Social el mayor tiempo posible, preferiblemente esperando para presentar la solicitud hasta que su beneficio alcance el máximo a los 70 años.

Cada año que se retrase después de cumplir la plena edad de jubilación de 67 años, se agregará un 8 % a sus cheques, un rendimiento garantizado que no se puede igualar en ningún otro lugar. Tampoco tiene que preocuparse por perderse los ajustes por inflación, ya que se agregan a su beneficio a partir de los 62 años, haya presentado la solicitud o no.

La aplicación temprana de trucos impide su beneficio de por vida. Cuanto más viva, más probabilidades tendrá de agotar sus otros ahorros, por lo que un beneficio maximizado del Seguro Social es el mejor seguro de longevidad.

Si está casado y tiene mayores ingresos, su beneficio también determina lo que recibirá el sobreviviente después de que muera el primer cónyuge.

Otras medidas inteligentes serían comenzar a ahorrar lo que pueda para la jubilación e invertir adecuadamente su herencia, de modo que su dinero siga creciendo. Consulte a un planificador financiero de pago o a un asesor financiero acreditado para obtener ayuda.

Querida Liz: Gracias a la Ley de Equidad del Seguro Social, mi esposa recibió un enorme cheque de suma world (de recuperación, supongo) y ahora recibirá beneficios mensuales del Seguro Social. Éstas son buenas y malas noticias, especialmente si nos colocan en una categoría impositiva más alta y, además, si tenemos que pagar impuestos sobre esa suma world. ¿Hay algo entre bastidores en el IRS que proporcione alguna orientación sobre la naturaleza imponible o no imponible (ja, ja) de esa suma world?

Respuesta: Los impuestos sobre el Seguro Social generalmente se basan en sus “ingresos combinados” del año. El ingreso combinado es su ingreso bruto ajustado más cualquier interés exento de impuestos y la mitad de su beneficio del Seguro Social. Si está casado y presenta una declaración conjunta y su ingreso combinado está entre $32,000 y $44,000, normalmente pagaría impuestos sobre hasta el 50% de sus beneficios. Si sus ingresos combinados superan los $44,000, pagaría impuestos hasta por el 85% de sus beneficios.

Normalmente, una suma world por beneficios atrasados ​​estaría sujeta a impuestos en el año en que se pagó, pero existe una opción llamada método de elección de suma world del Seguro Social, cube Mark Luscombe, analista principal de Wolters Kluwer Tax & Accounting. Puede optar por calcular los impuestos como si hubiera recibido los beneficios en el año en que correspondían.

Encontrará hojas de trabajo en la Publicación 915 del IRS para ayudarle con sus cálculos. Básicamente, determinará qué parte del pago de la suma world habría estado sujeta a impuestos en cada año anterior. Restará cualquier beneficio imponible informado anteriormente, luego agregará el resto a su ingreso imponible del año precise y verificará la línea 6c en el Formulario 1040 o 1040SR, cube Luscombe.

Querida Liz: Recientemente usted respondió a un lector cuyo cheque al Tesoro de Estados Unidos había sido robado y falsificado a nombre de otro destinatario. En su lugar, sugirió enviar cheques electrónicos. Sin embargo, nuestro contador nos proporciona formularios que pensé que debían incluirse con un cheque en papel para garantizar la contabilidad correcta de nuestros impuestos. ¿Podemos simplemente enviar un cheque de nuestro banco con los últimos cuatro dígitos de nuestro SSN en el campo de nota?

Respuesta: Es lamentable que su contador no lo haya guiado a través del proceso relativamente easy de pagar sus impuestos en línea. Los sistemas electrónicos cotejan su pago con su devolución. Solo necesita enviar formularios o vales en papel si también envía cheques en papel.

Y no debería enviar cheques por correo si es posible evitarlo. Dado el aumento del robo de correo y el fraude de cheques, realmente ya es hora de cambiar a los pagos electrónicos.

Liz Weston, Licensed Monetary Planner®, es columnista de finanzas personales. Se le pueden enviar preguntas a o utilizando el formulario de “Contacto” en .