Querida Liz: Estuve casado durante 33 años y me divorcié hace 4 años. Nos hemos reconciliado y ahora volvemos a vivir juntos como pareja, pero no nos hemos vuelto a casar. Tengo 68 años y mi ex cónyuge tiene 63 años. Ninguno de nosotros está dibujando el Seguro Social, pero ahora estamos considerando aplicar. ¿Podrá dibujar más si nos volviamos a casar? Parece que la mitad de mi pago será más de lo que obtendría por su cuenta. Además, ¿cuándo debo comenzar a dibujar mi beneficio para maximizar el pago?

Respuesta: Comencemos con la más easy de las dos respuestas. Su beneficio máxima a los 70 años, por lo que esperar hasta entonces aplicar suele ser la estrategia correcta.

La cantidad que obtendría su pareja como cónyuge o cónyuge divorciado sería la misma: hasta el 50% de su beneficio a su edad de jubilación complete, suponiendo que esa cantidad sea mayor que su propio beneficio. Para calificar para un beneficio conyugal divorciado, el matrimonio debe haber durado al menos 10 años y dos años deben haber pasado desde el divorcio.

Sin embargo, hay una diferencia essential entre los beneficios conyugales conyugales y divorciados. Si se vuelven a casar entre sí, tendrá que esperar a que solicite el Seguro Social antes de que pueda calificar para un beneficio conyugal. Si no te vuelves a casar, ella no tiene que esperar. Un beneficio conyugal divorciado puede comenzar tan pronto como a los 62 años, siempre que el ex cónyuge también tenga al menos 62.

Eso no significa que su pareja se apresure a postularse. Aplicar temprano, antes de su edad completa de jubilación de 67 años, significa conformarse con un cheque más pequeño.

¿El seguro cubre una casa en un fideicomiso?

Querida Liz: Todas nuestras pólizas de seguro enumeran mi nombre y el de mi esposo. Después de los recientes incendios devastadores de Los Ángeles, escuché de amigos que deberíamos agregar el nombre de nuestra confianza en la confianza de la vivienda a nuestra póliza de seguro de hogar porque nuestra casa está en el fideicomiso. De lo contrario, dicen, algunas compañías de seguros no pueden cubrir pérdidas o daños debido a la discrepancia en los nombres, incluso si el fideicomiso tiene ambos nombres como fideicomisarios. ¿Podría confirmar esto?

Respuesta: Sí. Si su casa está en un fideicomiso, sus pólizas de seguro deben enumerar su fideicomiso como un «asegurado adicional». Las compañías de seguros varían en su lenguaje de contrato, pero no desea averiguar después del hecho de que no está cubierto porque técnicamente no posee su hogar, el fideicomiso sí.

Beneficios de la ventaja de Medicare HMOS

Querida Liz: Usted mencionó que los planes de Medicare Benefit tienen redes que pueden cambiar de año en año, así como otras desventajas. Esto no es cierto para nuestro HMO de Medicare Benefit, según mi experiencia. La HMO tiene sus propios médicos y hospitales, pero no he notado que saquen ninguna sorpresa. Y cuidan su salud mucho mejor que el tradicional Medicare en el que se encuentran algunos de mis amigos. El cuidado de mis amigos está completamente en sus propias manos, y algunos están envejeciendo y se beneficiarían del cuidado que brinda mi HMO.

Respuesta: Ha destacado una de las ventajas clave de un HMO de Medicare Benefit, que es la atención coordinada.

Hay dos tipos principales de planes de Medicare Benefit, la alternativa de seguro privado todo en uno a Medicare unique. Con PPO, organizaciones de proveedores preferidas, las personas generalmente pueden ver proveedores médicos fuera de sus redes, aunque esas visitas costarán más. Con HMO, organizaciones de mantenimiento de la salud, se espera que permanezca en la pink para la mayoría de las atención, y a menudo necesita una referencia para ver a un especialista. Puede pagar hasta el 100% del costo si usa un médico o un hospital que no está en la HMO.

A cambio de esas restricciones, las personas obtienen un proveedor de atención primaria que coordina toda su atención. Eso está en contraste con PPO o Medicare unique, donde un paciente puede tener muchos proveedores que nunca se hablan.

Liz Weston, Licensed Monetary Planner®, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio Metropolis, CA 91604, o utilizando el formulario de «contacto» en .

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