Querida Liz: Cuando mi esposo se acercaba a los 65 años, fue empleado y cubierto por un plan de salud de alto deducible con una cuenta de ahorro de salud por parte de su empleador. Ni su empleador ni nuestra oficina native de Seguro Social tuvieron consejos concretos sobre cómo proceder a inscribirse en Medicare, pero después de una enorme investigación, finalmente retrasó la inscripción. Ahora me acerco a los 65 años. Mi esposo todavía está trabajando, y todavía estoy cubierto por su seguro de salud, aunque ambos están en su nombre. ¿Me inscribo en Medicare en el momento apropiado o retraso la inscripción como lo hizo?

Respuesta: Retrasar la inscripción de Medicare puede resultar en sanciones que pueden aumentar sus primas para la vida. Sin embargo, si usted o un cónyuge todavía están trabajando para un empleador con 20 o más empleados, generalmente puede optar por mantener el seguro de salud proporcionado por el empleador y retrasar la solicitud de Medicare sin ser penalizado. Si pierde la cobertura o el empleo remaining, tendrá ocho meses para inscribirse antes de ser penalizado.

Retrasar su inscripción en Medicare también permite a su esposo continuar haciendo contribuciones en su nombre a su cuenta de ahorros de salud. En 2025, el límite de contribución de HSA es de $ 4,300 para cobertura solo solo y $ 8,550 para cobertura acquainted, más una contribución de recuperación de $ 1,000 para los titulares de cuentas de 55 años o más. Una vez que se inscribe en Medicare, las contribuciones de HSA ya no están permitidas.

Medicare sugiere comunicarse con el departamento de beneficios del empleador para confirmar que está cubierto adecuadamente y puede retrasar su solicitud. Esperemos que ahora el departamento de recursos humanos de su empleador se haya acelerado sobre este importante tema.

Querida Liz: Leemos su columna reciente sobre ganancias de capital y ventas de viviendas. Entendemos que si vende y luego compra una propiedad de igual o mayor valor dentro de la ventana de 180 días, la base para los efectos fiscales es el precio de compra, más la exención de $ 500,000, más las mejoras en la propiedad, menos la depreciación, cualquiera que sea ese número, y luego la ganancia anterior que debe reinvitarse o está sujeto a las ganancias de capital. Hablamos con nuestro CPA sobre esto y nos remitió a un sitio que se especializa en 1031 intercambios.

Respuesta: Has matado dos conjuntos diferentes de leyes fiscales.

Solo la venta de su residencia principal calificará para la exención de venta de viviendas, que para una pareja casada puede eximir hasta $ 500,000 de ganancias de venta de viviendas de impuestos. Debe haber tenido y vivido en la casa al menos dos de los cinco años anteriores.

Mientras tanto, 1031 intercambios le permiten diferir las ganancias de capital en la propiedad de inversión, como bienes inmuebles comerciales o de alquiler, siempre que compre una propiedad related dentro de los 180 días (y siga un montón de otras reglas). La propiedad de reemplazo no tiene que ser más costosa, pero si es menos costosa o tiene una hipoteca más pequeña que la propiedad que vende, podría tener impuestos sobre las ganancias de capital sobre la diferencia.

Es posible utilizar ambas leyes fiscales sobre la misma propiedad, pero no simultáneamente.

En el pasado, podría hacer un intercambio 1031 y luego convertir la propiedad de alquiler en una residencia primaria para reclamar la exención de venta de vivienda después de dos años. La ley fiscal precise requiere esperar al menos cinco años después de un intercambio de 1031 antes de que se pueda tomar una exención de venta de vivienda.

Puede convertir su residencia principal en un alquiler y después de dos años hacer un intercambio 1031, pero diferiría las ganancias de capital, mientras que la exención de venta de viviendas le permite evitarlos en hasta $ 500,000 en ganancias de venta de viviendas.

Liz Weston, planificador financiero certificado, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio Metropolis, CA 91604, o utilizando el formulario de «contacto» en .

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