ANASTACIO ALEGRIA
Los conservadores han atacado durante mucho tiempo el trabajo de la CFPB. Los críticos se quejan de la agencia independiente, financiada por el sistema de la Reserva Federal, carece de supervisión suficiente y excede regularmente su autoridad reguladora. Los defensores argumentan que la misión de vigilancia de la oficina tiene un fuerte apoyo bipartidista.
Aquí hay algunos antecedentes sobre el alcance de las actividades del CFPB y cómo el estatus tenue de la agencia podría afectar a los consumidores:
¿Qué regula el CFPB?
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor se encarga de crear reglas y tomar acciones de cumplimiento para proteger a los consumidores de prácticas injustas, engañosas o abusivas por una amplia gama de instituciones y empresas financieras. Sus acciones involucran a bancos, administradores hipotecarios, compañías de tarjetas de crédito, procesadores de préstamos estudiantiles, prestamistas de día de pago, proveedores de transferencia de dinero, agencias de informes de crédito y recaudadores de deudas.
Durante la administración de Biden, el CFPB aprobó las reglas que limitan las tarifas de sobregiro bancario y eliminaron la deuda médica de los informes de crédito. La Oficina demandó a las compañías de servicios financieros por engañar a los consumidores y empleadores por trabajadores engañosos. También se centró en frenar las tarifas basura y las prácticas de préstamos depredadores.
¿Cuánto tiempo ha existido el CFPB?
El Congreso estableció la agencia como parte de la Ley de Reforma y Protección del Consumidor de Dodd-Frank Wall Road de 2010. La legislación tenía la intención de evitar una repetición de la disaster financiera de 2008 y el escándalo de préstamos hipotecarios de alto riesgo. El CFPB cube que ha obtenido casi $ 20 mil millones para los consumidores desde entonces en forma de compensación monetaria, deudas canceladas, préstamos reducidos y otros alivios financieros.
¿Qué le ha hecho la administración Trump a la CFPB?
Russell Vought, el recién instalado director de la Oficina de Administración y Presupuesto, dijo al CFPB el fin de semana pasado para detener sus investigaciones y trabajar en las reglas propuestas. Instruyó a la agencia que suspendiera las fechas de aplicación de cualquier regla que se hubiera finalizado pero que aún no se pusiera en vigencia, y cerró las oficinas de la CFPB durante una semana.
Vought envió un correo electrónico a los empleados el lunes por la mañana diciendo que «no deberían realizar ninguna tarea de trabajo». Se les ordenó contactar al principal abogado para la oficina de administración y presupuesto «para obtener la aprobación por escrito» antes de hacer algo.
Vought también dijo en una publicación en las redes sociales que la agencia no retiraría su próxima ronda de fondos de la Reserva Federal, que el Congreso asignó como la fuente de financiación del CFPB para evitar la disputa política del proceso de asignaciones del Congreso.
Dos altos funcionarios renunciaron el martes en protesta. También el martes, Trump llamó a Jonathan McKernan, ex miembro de la Junta Federal de Corporación de Seguros de Depósitos, como nuevo director de la agencia.
¿Qué puso a la agencia en la mira?
Antes de que Trump asumiera el cargo, los bancos y los grupos de la industria a veces demandaron para bloquear algunas de las reglas de la agencia.
Por ejemplo, cuando el CFPB emitió una regla en 2017 para limitar el número de pagos, los proveedores de préstamos de día de pago, préstamos de título de vehículo y préstamos a plazos de alto costo podrían tomar de cuentas bancarias de clientes, asociaciones comerciales para prestamistas de día de pago desafiaron la Reserva Federal de la Oficina financiación como inconstitucional. En mayo de 2024, la Corte Suprema de los Estados Unidos rechazó su argumento y confirmó el modelo de financiación y supervisión del CFPB.
Trump defendió el lunes los esfuerzos de su administración para reformar la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, diciendo que la agencia estaba «preparada para destruir a las personas».
¿Qué reglas y regulaciones de la period de Biden están en espera?
La regla de la tarifa de sobregiro se finalizó y surgió en vigencia en octubre, pero la directiva de Vought la pone en espera. Banks había demandado previamente para que la regla se desestimara.
La regla requeriría que los bancos más grandes elijan una de las tres opciones: reducir las tarifas de sobregiro a $ 5, para reducirlos a una tarifa que refleje cuánto les cuesta un sobregiro, o revelar, junto con la tarifa, la tarifa anual de la tarifa (APR) Como lo hacen con otros préstamos a corto plazo. Las tarifas de sobregiro actualmente cuestan alrededor de $ 35 en promedio.
El CFPB finalizó una regla en enero que eliminaría la deuda médica de los informes de crédito. La agencia había dicho que el cambio podría mejorar los puntajes de crédito de millones de personas y facilitarles la obtención de hipotecas y otros préstamos. La regla entrará en vigencia 60 días después de su publicación en el Registro Federal, pero ahora está suspendido. También fue objeto de un desafío authorized.
“El presidente Trump hizo campaña para reducir los precios, y mucha gente votó por él debido a los altos precios. Y, sin embargo, estamos viendo a los republicanos que se mueven para que paguen altas tarifas de sobregiro y pagan más por los préstamos a su crédito ”, dijo Lauren Saunders, directora asociada del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. “El público en normal piensa que las tarifas de sobregiro son injustas y la deuda médica no debería estar en los informes de crédito. Si le preguntas a la gente común, estos no son problemas partidistas «.
¿Cómo responde la industria?
Lindsey Johnson, presidente y CEO de la Asociación de Banqueros de Consumidores, caracterizó el trabajo de la CFPB bajo Biden como «agresivo». Ella dijo que la agencia tomó medidas en los últimos años sin pasar por los procedimientos apropiados.
«No creemos que hayan tenido la supervisión adecuada», dijo.
Miranda Margowsky, una portavoz de la Asociación de Tecnología Financiera, un grupo de la industria que cuenta con muchas compañías de tecnología financiera como miembros, dijo que su organización anticipa y espera que varias reglas de CFPB, incluidas las que rigen los planes «Compre ahora, pagan más tarde» y otros productos FinTech, Will, ser revertido «con el golpe de un bolígrafo».
Ella caracterizó las reglas como «demasiado amplias, extralimitativas y dañinas».
¿Cómo están respondiendo los defensores del consumidor?
Los partidarios de la CFPB protestaron fuera de la sede de Washington cerrada de la Oficina esta semana. El presidente de la NAACP, Derrick Johnson y otros, han exigido la reapertura de la oficina.
«El CFPB ha proporcionado protecciones cruciales contra grandes bancos y prestamistas», dijo Johnson en un comunicado. «Sin esta supervisión crítica, los consumidores, especialmente las comunidades negras y marrones, serán vulnerables a fraude, préstamos depredadores y prácticas financieras discriminatorias».
Kitty Richards, asesora estratégica senior del grupo de defensa, Groundwork Collaborative, dijo que los consumidores de hoy son más vulnerables a las violaciones de la privacidad de los datos, las tarifas basura y las estafas financieras. Sin el CFPB, las corporaciones son «más libres de aprovechar al pueblo estadounidense sin temer que tengan que devolver el dinero», dijo.
Lewis escribe para Related Press.
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