ANASTACIO ALEGRIA
El plan dijo en una carta al comisionado de seguros Ricardo Lara que espera pérdidas de aproximadamente $ 4 mil millones de los incendios de Pacific Palisades, Eaton y Hurst.
Establecido como asegurador del último recurso, el plan está respaldado por las aseguradoras de propiedad con licencia de California, que deben pagar reclamos cuando el plan se extiende a través de sus fondos. Sin embargo, pueden recargar a sus propios asegurados para recuperar parte de esa evaluación bajo una política establecida el año pasado por Lara.
Lara afirmó que su póliza evitaría que los consumidores tengan que pagar el costo complete de cualquier evaluación del plan en su propia aseguradora. Reiteró ese puesto el martes al anunciar la aprobación de la evaluación de los transportistas de $ 1 mil millones, lo que no significa que las aseguradoras ahora puedan recargar a sus propios asegurados. Esa es una decisión separada que aún tiene que tomar.
“Tomé esta acción necesaria de protección del consumidor con un objetivo en mente: el plan justo debe pagar reclamos como cualquier otra compañía de seguros. Rechazo a aquellos que esperan el fracaso de nuestro mercado de seguros al difundir el miedo y la duda. Los sobrevivientes de incendios forestales no pueden cobrar en efectivo «qué pasaría si» pagar por los alimentos y el alquiler, pero pueden cobrar cheques del plan justo «, dijo.
Según la política de Lara, el plan puede evaluar a sus operadores miembros, una vez que se extiende a través de sus reservas, reaseguros y bonos de catástrofe, hasta $ 1 mil millones para pagar reclamos residenciales y $ 1 mil millones para pagar reclamos comerciales.
Los transportistas pueden recargar sus clientes residenciales y comerciales por la mitad de lo que se evalúan con la aprobación del Comisionado. (Los propietarios de viviendas no pudieron ser recargados por pérdidas comerciales). El plan dijo en su carta a Lara que el 97% de sus reclamos de Hearth LA.
Las evaluaciones adicionales podrían ser totalmente recuperadas por los transportistas de los recargos sobre sus propios asegurados con la aprobación del Comisionado.
Solo dos días después del incendio de Palisades, los legisladores que permitirían que el plan justo flote los bonos si la aseguradora enfrenta «desafíos de liquidez». El plan justo dijo que apoya el proyecto de ley, que aún no ha avanzado.
El Grupo de Defensa de Los Ángeles, Shopper Watchdog, que se opuso a la asignación de recargos de los titulares de pólizas de Lara el año pasado, dijo que buscaría bloquear cualquiera ahora. Dijo que la política de recargo se emitió en forma de un «boletín» y no un reglamento sujeto a procedimientos típicos de elaboración de reglas.
“Los propietarios de viviendas en todo el estado no deberían estar en el gancho porque las compañías de seguros arrojaron demasiados propietarios en el plan justo. Exploraremos todas las opciones legales para detener el recargo si las aseguradoras intentan hacer que los propietarios paguen «, dijo Carmen Balber, directora ejecutiva del grupo.
Esta es la primera vez que el plan, establecido en 1968, evaluó a sus miembros desde una serie de incendios y pérdidas separadas relacionadas con el terremoto de Northridge de 1994. Las evaluaciones totalizaron $ 260 millones, o $ 563 millones en dólares de hoy, según el departamento de seguros. No resultaron en recargos de titulares de pólizas.
La cuestión de si los operadores pueden evaluar a sus propios asegurados para una evaluación de planes justos crecieron en importancia en medio de la disaster de seguro de hogar de California, que ha visto a las aseguradoras dejar de escribir nuevas políticas y emitir avisos no renovados a los clientes existentes. Eso ha enviado a los propietarios desesperados que acuden al plan justo, que ofrece políticas más limitadas con un límite de $ 3 millones en cobertura de vivienda.
Los rollos del plan han saltado de aproximadamente 200,000 titulares de pólizas residenciales en 2020 a más de 450,000 a partir de septiembre pasado, ya que sus posibles pasivos, lo que podría tener que pagar en las peores circunstancias, se triplicaron a $ 458 mil millones.
En su carta a Lara que busca la aprobación de la evaluación, el plan justo dijo que ha recibido 3.485 reclamos por daños causados por el incendio de Palisades y aproximadamente 1.314 reclamos por daños causados por el incendio de Eaton, y se informan diariamente las nuevas reclamaciones.
El plan ha pagado $ 914 millones a los asegurados, con el 45% de las reclamaciones reportadas como pérdidas totales, 45% como pérdidas parciales y 10% como valor de alquiler justo, lo que cubre los ingresos de alquiler perdidos.
Eso ha reducido su efectivo a la mano a $ 1.2 mil millones, pero el plan dijo que tiene otros pasivos que debe pagar.
La aseguradora también tiene $ 5.78 mil millones en reaseguro, que generalmente se adquiere de grandes empresas multinacionales por parte de las aseguradoras de primera línea para protegerse en caso de una catástrofe. Sin embargo, eso incluye un deducible de $ 900 millones y copagos que aumentan los pagos en efectivo del plan a $ 3.5 mil millones.
La directiva de Lara el año pasado permite recargos de titulares de pólizas, pero depende de las aseguradoras buscarlos. Se evalúa a las aseguradoras a favor de su participación en el mercado.
State Farm Common, la aseguradora doméstica más grande del estado, solicitó la semana pasada debido a sus pérdidas de fuego de LA, que aún no ha revelado pero que se cree que se encuentran en los múltiples miles de millones de dólares.
Jon Farney, director ejecutivo de la empresa matriz State Farm Mutual, dijo al Instances el mes pasado que la aseguradora de Bloomington, Illinois, recuperaría qué cargos podría de sus propios asegurados, según lo permitido por la ley estatal. «Si hubiera una evaluación del plan justo y la capacidad de transmitir ese recargo, sí, eso es lo que haríamos», dijo.
Otras aseguradoras que han revelado las pérdidas de fuego de LA que superan los $ 1 mil millones incluyen Allstate y Chubb.
Los viajeros dijeron el martes que espera alrededor de $ 1.7 mil millones de pérdidas antes de impuestos de los incendios forestales, incluidas las políticas residenciales y comerciales, así como las evaluaciones del plan justo y las recuperaciones del reaseguro.
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