Después de los incendios de enero que destruyeron miles de residencias, las víctimas que perdieron su ropa, muebles y otras posesiones enfrentaron una tarea desalentadora: crear una lista de pérdidas detalladas para presentar a sus aseguradoras, generalmente sin registros en los que confiar.

Si bien la ley existente pagaba por adelantado a los asegurados que sufrieron pérdidas totales hasta $250,000 usando una fórmula basada en el 30% de su cobertura de vivienda, obtener dinero adicional podría ser abrumador para las víctimas que ya enfrentan uno de los eventos más catastróficos que cualquiera pueda sufrir.

Ahora, según un proyecto de ley firmado por el gobernador Gavin Newsom, las víctimas de incendios cuyas residencias se quemaron pueden obtener el 60% de su cobertura de propiedad private hasta $350,000 sin presentar primero lo que eufemísticamente se llama «La Lista». La ley también extiende el tiempo hasta al menos 100 días, en comparación con solo dos meses.

“Si bien han pasado nueve meses desde que estas tormentas de fuego azotaron Los Ángeles, la destrucción y devastación que dejaron atrás aún están frescas para miles de sobrevivientes y sigue siendo un recordatorio constante de que tenemos más que hacer para apoyar a nuestros compañeros californianos”, dijo Newsom en un comunicado, que acompañó su firma en un paquete bipartidista que incluía el proyecto de ley de desglose.

La legislación fue respaldada por el Comisionado de Seguros Ricardo Lara y escrita por el Senador Ben Allen (D-Pacific Palisades), cuyo distrito incluye la zona de incendio de Palisades. Originalmente exigía que los asegurados que sufrieran pérdidas totales obtuvieran el 100% de los límites de cobertura de sus bienes personales por adelantado, pero la industria de seguros se opuso y lo modificó.

La nueva legislación, al igual que la ley anterior, sólo se aplica en situaciones en las que se ha declarado el estado de emergencia, lo que normalmente ocurre después de un incendio catastrófico. Entra en vigor en enero.

«Los recientes incendios de Los Ángeles expusieron difíciles ineficiencias en nuestro sistema de seguros que retrasan innecesariamente el apoyo financiero que los sobrevivientes necesitan con urgencia», dijo Allen en un comunicado.

Newsom también firmó la financiación del primer modelo público de catástrofes de incendios forestales del país, que será un punto de referencia para los modelos informáticos patentados que las compañías de seguros están utilizando ahora para simular los daños y las pérdidas potenciales de los incendios forestales y otros grandes desastres.

Según la Proposición 103, que regula el mercado de seguros de viviendas del estado, las aseguradoras han tenido que fijar sus primas en función de las pérdidas históricas por incendios. Sin embargo, existe un consenso cada vez mayor de que el cambio climático ha aumentado los riesgos de incendios forestales, como lo demuestra el creciente número de incendios catastróficos que California ha sufrido durante la última década.

El año pasado, Lara promulgó regulaciones que permiten el uso de modelos informáticos privados para fijar tarifas, pero requirió que se tomaran medidas para desarrollar un modelo público, ya que los programas que utilizan las aseguradoras emplean algoritmos y datos de propiedad que limitan el conocimiento de cómo funcionan.

En mayo, un grupo de trabajo recomendó que el estado financiara un centro educativo y de investigación que comenzaría a trabajar en el modelo y desarrollaría un plan plurianual para implementarlo. La SB 429, redactada por el senador Dave Cortese (demócrata por San José), crea un fondo del departamento de seguros para llevarla a cabo.

Recelosos de la naturaleza patentada de los modelos de aseguradoras, que se utilizan en todo el país para simular diversos desastres, los grupos de consumidores habían pedido un modelo público en California. Sólo Florida ha desarrollado uno, y es para huracanes.

“Al basar estos modelos en datos disponibles públicamente y someterlos a escrutinio público, los formuladores de políticas pueden proteger mejor a los consumidores y promover resultados equitativos en la industria de seguros”, dijo Mekedas Belayneh, defensor de políticas climáticas de , un grupo de defensa con sede en Washington.

«El cambio climático ya está cambiando dónde y cómo vive la gente. La cuestión es si las herramientas utilizadas para gestionar ese riesgo servirán al interés público o a los estrechos intereses de las compañías de seguros. El experimento de California con un modelo de catástrofe pública puede ser la primera prueba actual», añadió.