Querida Liz: Mi compañero de 37 años y yo hemos compartido una confianza viva revocable durante gran parte de ese tiempo. Se ha vuelto necesario actualizar a nuestros síndicos sucesores, ya que uno ha fallecido y el segundo es nuestra edad. Se ha señalado que deberíamos nombrar a las personas más jóvenes que probablemente estén cerca cuando surja la necesidad. Esto se está convirtiendo en la parte difícil. Ambos tenemos una sola hermana, pero también son personas mayores, por lo que no es la mejor opción a largo plazo. Las sobrinas y los sobrinos viven fuera del estado y tampoco son la opción ideally suited. Me pregunto acerca de designar esta tarea a una firma de contador o abogado, pero no tengo ninguna concept de cómo hacer que esto suceda.

Respuesta: El suyo es un problema común para los «agentes solistas»: personas que no tienen hijos adultos confiables que puedan hacerse cargo en caso de incapacidad o muerte.

Nombrar a alguien más joven aumenta las probabilidades de que la persona pueda servir cuando llegue el momento, pero nada está garantizado. Es por eso que el abogado de planificación patrimonial de Los Ángeles, Burton Mitchell, insta a sus clientes a concentrarse primero en nombrar las mejores opciones, en lugar de eliminar a las personas debido a la edad o la geografía. También recomienda nombrar múltiples suplentes. Las circunstancias cambian, y su primera opción puede no estar disponible cuando las necesite.

Desea fideicomisarios sucesores que sean confiables, confiables y honestos. No tienen que ser familiares: los amigos o profesionales pueden ser buenas opciones si están dispuestos a servir. Jennifer Sawday, una abogada de planificación patrimonial en Lengthy Seashore, lo insta a preguntar primero antes de nombrar a un profesional fiscal, abogado o asesor financiero, ya que muchos no pueden o no están dispuestos a servir en esta capacidad para los clientes.

Los fiduciarios profesionales pueden ser otra opción, o puede buscar fideicomisarios profesionales o corporativos. Su banco native puede ofrecer servicios de administración de confianza, por ejemplo. Obviamente, estas opciones serían más costosas que un amigo o acquainted. Sawday recomienda consultar a un abogado de planificación patrimonial conocedor que pueda recomendar oficiales de confianza o fiduciarios profesionales para que usted entregue.

Incluso si opta por que un profesional maneje el lado financiero, es posible que prefiera que un amigo o pariente sirva como su tomador de decisiones de atención médica si está incapacitado. En ese caso, la geografía puede importar, ya que la persona puede necesitar llegar al hospital rápidamente o pasar un período prolongado que defiende por usted. Incluso aquí, sin embargo, es más importante nombrar a las personas adecuadas, en lugar de necesariamente las más cercanas. Desea a alguien que comprenda sus prioridades y que luche para asegurarse de que sean honradas esas prioridades. Alguien mayor que entienda el concepto de una «buena muerte» puede ser más apropiado que alguien más joven que no. (El libro de Katy Butler «The Artwork of Dying Nicely» tiene información útil para esta elección).

Si no tienes suficientes personas en tu vida en las que puedas confiar, todavía hay tiempo para cambiar eso. Como compañero solista, la planificadora financiera certificada Carolyn McClanahan recomienda construir una comunidad de edad mixta. McClanahan cube que esto significa hacer «depósitos de atención» a partir de los 50 años al ser voluntario y asesorando a personas más jóvenes.

«Si vienes de un lugar de donación, cuando envejeces, esa tribu está dispuesta a cuidarte», cube ella.

Aprovechar una cuenta de ahorro de salud mientras está en Medicare

Querida Liz: Estoy en Medicare, pero también tengo una cuenta de ahorro de salud con un valor justo de mercado de más de $ 9,000. ¿Puedo gastar esto en recetas, cuidado de los ojos, and so on.? Odio desperdiciar este dinero. Mi esposa falleció y ha estado sentado allí por un tiempo.

Respuesta: No puede contribuir a un HSA una vez que esté en Medicare, pero ciertamente puede gastar el dinero que ha acumulado.

Como se mencionó en columnas anteriores, HSA ofrece una exención de impuestos triples en que las contribuciones son deducibles, la cuenta aumenta los impuestos y los retiros están libres de impuestos para gastos médicos calificados. Esos gastos pueden incluir costos dentales y de visión, así como las primas de Medicare.

Si alguien que no sea un cónyuge hereda la cuenta, la HSA se vuelve imponible, por lo que definitivamente querrá gastar ese dinero mientras pueda.

Liz Weston, Licensed Monetary Planner®, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio Metropolis, CA 91604, o utilizando el formulario de «contacto» en .

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