Querida Liz: Viví en una casa durante 45 años. Durante ese tiempo, mi hija y su familia se mudaron debido a la disaster financiera de 2008. No he cobrado su alquiler. Sin embargo, me mudé hace cinco años, y su familia todavía está libre de alquiler. Entiendo que cuando venda, debo el impuesto sobre las ganancias de capital porque ya no es mi residencia principal. ¿Hay alguna regla de dificultad que pueda ayudarme?

Respuesta: Desafortunadamente, el IRS no considera a los familiares libres como una de las dificultades que pueden modificar las reglas de exclusión de ventas de viviendas.

Su ganancia de capital se calculará restando su base de impuestos en el hogar de los ingresos de ventas, menos los costos de venta. Su base de impuestos es generalmente lo que pagó por la casa, además del costo de las actualizaciones de calificación.

Puede excluir hasta $ 250,000 de ganancias de capital de venta de viviendas (o $ 500,000 si se casó con la presentación conjunta), pero solo si ha tenido y vivió en la propiedad como su residencia principal durante al menos dos de los últimos cinco años. Existe una exclusión parcial para las personas que no alcanzan la marca de dos años debido a ciertas razones, como un movimiento relacionado con el trabajo o la salud.

Querida Liz: Mi madre pasó recientemente y mi hermana está manejando todas las legalidades. En un momento, mi hermana mencionó que nuestra madre tenía una cuenta de ahorros appreciable más dos cuentas de jubilación valoradas en $ 400,000, y que recibiría algo. Ahora simplemente está diciendo: «No sé a dónde ha ido el dinero». Ella manejó todas las finanzas de mi madre durante años antes de su muerte. ¿Cómo es esto posible? No puedo contratar a un abogado, ni quiero alienar a mi hermana o parecer codicioso. ¿Qué tengo que hacer?

Respuesta: Si su hermana manejó las finanzas de su madre durante años y está liquidando la finca, entonces es casi seguro que sabe a dónde fue el dinero. Por qué ella no te lo dirá es el misterio.

Es posible que el dinero de su madre haya sido comido por gastos de atención a largo plazo, que puede ser asombrosamente costoso. Eso es especialmente cierto si había una larga brecha entre la divulgación de su hermana sobre las cuentas y la muerte de su madre.

Sin embargo, si ese fuera el caso, su hermana podría decirlo.

Hay muchas otras posibilidades. Tu madre podría haber sido estafada, o jugar el dinero, o ser víctima de abuso de ancianos financieros. Los abusadores son a menudo personas que los mayores conocen, incluidos familiares y cuidadores.

Quizás su hermana no se ayudó a sí misma durante la vida de su madre, pero organizó ser la beneficiaria de todas las cuentas, ya sea con o sin el consentimiento de su madre.

No tiene muchas opciones si no está dispuesto o puede consultar a un abogado, pero no sería codicioso de pedir cierta claridad a su hermana.

Querida Liz: Leí su columna sobre el padre que inesperadamente tuvo que hacerse cargo de su hijo incapacitado. Usted sugirió que todos los adultos tengan un poder notarial y proxy de atención médica. ¡Excelente consejo! Sin embargo, como descubrí al tratar con la enfermedad y el patrimonio de mi padre, estos documentos generales no siempre son reconocidos por las mismas instituciones para las que fueron diseñados. Su banco, compañía hipotecaria y compañía de seguros de salud solo reconocerían sus versiones de estos documentos.

Afortunadamente, mientras aún podía, pude obtener cada uno de estos documentos con sus firmas sobre ellos, pero fue muy estresante en un momento difícil para todos nosotros. Sugeriría que enmienda su consejo a las personas que verifiquen si sus bancos, and so on., también requieren sus formularios específicos.

Respuesta: Se supone que las instituciones financieras aceptan poderes notariales debidamente redactados, pero algunas de ellas insisten en sus propias formas, acepta Burton Mitchell, un abogado de planificación patrimonial en Los Ángeles.

«A veces se puede evitar estas reglas apelando a los superiores de la organización, pero es innecesariamente difícil, lento y complicado», cube Mitchell.

Verificar con sus instituciones financieras ahora podría evitar problemas más tarde.

Liz Weston, Licensed Monetary Planner®, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio Metropolis, CA 91604, o utilizando el formulario de «contacto» en .

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