Querida Liz: Mi madre falleció hace poco más de un año, y mi padre unos 18 meses antes de ella. Descubrí que mis padres ahorraron bastante efectivo (en las seis cifras), y tengo miedo de depositarlo sin desencadenar el IRS. Mis padres habitualmente ahorraron entre $ 5,000 y hasta $ 20,000 por año durante los últimos 30 años. Leí la letra de mi madre en los sobres con las fechas. ¿Cómo puedo depositar todo esto sin activar el IRS? Algunas de las facturas son «classic», por lo que las mantendré para ver si valen más que el valor nominal. También pensé en usarlo para comprar bienes raíces.

Respuesta: Usted menciona «activar el IRS» como si su depósito pudiera desencadenar una explosión de avisos de auditoría y gravámenes fiscales. En realidad, es mucho más possible que se haga dolor al tratar de evitar la notificación del IRS que simplemente depositando el dinero.

Los bancos informan grandes depósitos en efectivo, generalmente los de $ 10,000 o más, al IRS como una forma de combatir el lavado de dinero. Las reglas contra el lavado de dinero también se han extendido a acuerdos inmobiliarios. Los bancos buscan depósitos más pequeños que puedan sumar más de $ 10,000, por lo que no piense que difundir los depósitos lo ayudará a evitar el escrutinio.

«Depositar el dinero de inmediato probablemente despertaría menos sospechas con el banco que hacer una serie continua de depósitos poco menos de $ 10,000», cube Mark Luscombe, analista principal de Wolters Kluwer Tax & Contable.

Luscombe sugiere retener todos esos sobres con la letra de su madre. Si su banco o el IRS lo interrogan, los sobres podrían ayudar a mostrar que sus padres estaban ahorrando gradualmente el dinero con el tiempo en lugar de participar en algún esquema de recaudación de dinero en el que nunca se pagaron los impuestos.

No mencionó si sus padres tenían testamentos u otros documentos patrimoniales, o si hay otros beneficiarios. Consulte con un abogado de planificación patrimonial para ver si el efectivo debe depositarse en nombre del patrimonio de su madre.

Jennifer Sawday, una abogada de planificación patrimonial en Lengthy Seashore, California, recomienda ir en persona a su banco para solicitar una cita para hacer un gran depósito en efectivo. Idealmente, puede discutir la situación y revelar la fuente de los fondos en una oficina privada, donde no se puede escuchar. Pregunte si el banco puede contratar a un servicio de mensajería blindado para que lo recoja en su casa para reducir la posibilidad de que le roben en el camino, sugiere Sawday.

Por favor, no se demore, ya que el robo no es la única preocupación. El efectivo también se puede perder por fuego, inundaciones y otros desastres. (Uno solo puede imaginar cuántas personas con aversión a bancos perdieron efectivo en los recientes incendios de Los Ángeles). Además, el efectivo tiende a perder valor con el tiempo gracias a la inflación, la gran mayoría de las facturas «classic» valen mucho menos que cuando se imprimieron. Al menos querrá comenzar a ganar algo de interés sobre el dinero, y tal vez ponerlo a trabajar en otras inversiones.

Querida Liz: Su columna reciente sobre la pareja divorciada donde la ex esposa puede solicitar beneficios del Seguro Social me hace preguntarme sobre mis propios beneficios. Tengo 60 años y mi esposo tiene 79 años. ¿Puedo obtener sus beneficios del Seguro Social y, de ser así, ¿cuándo debo presentar la solicitud? Estoy trabajando y he trabajado toda mi vida adulta. Él tiene un ex y estuvo casado con ella durante 11 años, por lo que ella está recibiendo la suya y él está recibiendo el suyo. ¿Califico para el suyo y también para los míos?

Respuesta: Para repetir, el Seguro Social suele ser «o», no «ambos». Cuando solicite el Seguro Social, su propio beneficio de jubilación se comparará con un beneficio conyugal basado en el registro de ganancias de su esposo. Obtendrá el mayor de los dos beneficios. El beneficio conyugal puede ser de hasta el 50% del beneficio de su esposo en su edad completa de jubilación, no la cantidad que está obteniendo actualmente.

Puede solicitar hasta los 62 años, pero eso significa aceptar un beneficio reducido permanentemente. Además, los principales beneficios estarán sujetos a la prueba de ganancias, que retiene $ 1 por cada $ 2 ganados por un cierto límite, que en 2025 es de $ 23,400.

No enfrentará la prueba de ganancias si solicita después de alcanzar su edad completa de jubilación, que es 67. Si retrasa la presentación, su propio beneficio continuará creciendo. Maximiza a los 70 años.

Descubrir el mejor momento para aplicar puede ser complicado. AARP tiene una que puede ayudar, o puede usar las versiones pagas más sofisticadas para maximizar mi Seguro Social.

Liz Weston, Licensed Monetary Planner®, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio Metropolis, CA 91604, o utilizando el formulario de «contacto» en .

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