Si los gastos no anticipados exceden su fondo de emergencia, aquí hay un vistazo a dónde ir después.

1. Su propio fondo de emergencia/valores a corto plazo

Los fondos de emergencia deben mantenerse fuera de los envoltorios con impuestos e incluyen inversiones altamente líquidas, como cuentas de ahorro bancarias, and so forth.

2. Activos de bajo riesgo en una cuenta imponible

A continuación, mire a otros: inversiones en cuentas de corretaje, fuera de los límites de los vehículos con impuestos.

Al identificar posibles valores que podría vender para recaudar fondos, centrarse en la liquidez, las consecuencias fiscales y cualquier comisión que deba.

3. Contribuciones de Roth IRA

Nunca es genial aprovechar sus activos de jubilación a menos que lo necesite absolutamente, pero ofrece más flexibilidad y tiene menos cuerdas adjuntas que otros vehículos de jubilación con impuestos.

Específicamente, puede retirar cualquier contribución de Roth IRA en cualquier momento, sin incurrir en multas o impuestos, pero tendrá menos fondos de jubilación trabajando para usted.

4. Valores en efectivo del seguro de vida

Los valores de efectivo que se han acumulado en todo su seguro de vida o variable common pueden ser otra fuente decente de efectivo de emergencia. Puede retirar dinero directamente y deducirlo del valor nominal de su póliza.

Otra posibilidad es pedir prestado del valor en efectivo de su seguro de vida. Deberá interés en el préstamo, y estas tasas pueden ser razonables, pero no siempre son bajas.

5. préstamo 401 (ok)

A es mejor que un retiro de dificultades porque los intereses que paga se devolverá a su cuenta.

En el lado negativo, tomando prestado de su plan 401 (ok) corto de sus ahorros de jubilación. No solo tendrá menos dinero trabajando para usted en el mercado, sino que tener que pagar el préstamo con intereses también significa que es menos possible que pueda hacer nuevas contribuciones.

6. Línea de crédito de capital doméstico

Si debe sacar un préstamo, A es una de las mejores opciones.

Las tasas de interés en los HELOC suelen ser razonables en relación con otras formas de crédito, particularmente si mantiene una buena calificación crediticia, tiene una buena cantidad de capital en su hogar y no está obteniendo un préstamo enorme.

Pero si no es un prestatario perfecto, se le puede pedir que pague una tasa de interés alta o se le niegue la línea de crédito por completo.

7. Retiros de dificultades

A diferencia de un préstamo 401 (ok), que requiere que devuelva el dinero, los fondos que saca de un 401 (ok) a través de VIA no se pueden pagar.

Además, deberá impuestos sobre cualquier dólar no exa que retire de la cuenta. También deberá una penalización adicional del 10% a menos que tenga 59,5 años o más.

8. Hipoteca inversa

A permite que los propietarios mayores reciban un grupo de activos que represente la equidad en sus hogares. Los propietarios no tienen que pagar el préstamo siempre que estén en sus hogares, pero cuando se van, el monto prestado, más los intereses, se deduce del valor de la casa.

Las tasas hipotecarias inversas pueden variar ampliamente, así que compre y lea la letra pequeña.

9. Préstamos de margen

Una cuenta de margen le permite pedir prestado contra el valor de los valores en su cuenta de corretaje.

Esta opción sería la más atractiva para aquellos que tienen activos pero no quieren venderlos porque eso significaría descargarlos en un mal momento y/o incurrir en consecuencias fiscales. Si espera poder pagar el dinero rápidamente, un préstamo de margen podría funcionar.

En el lado negativo, las tasas de interés no siempre son atractivas. También son arriesgados, porque los valores de su cuenta son su garantía.

10. Tarjetas de crédito

Esto generalmente no es una gran concept: para la mayoría de las personas, es la forma más fácil de destrozar su posición financiera.

Las tarifas no solo son altas, sino que las compañías de tarjetas de crédito tienen todos los incentivos para mantenerlo pagando el mayor tiempo posible. Por lo tanto, los pagos mínimos no hacen mella en el director de su préstamo.

Este artículo fue proporcionado a Related Press por Morningstar. Benz es el Director de Finanzas Personales y Planificación de Retiro en Morningstar.

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